《산재보험 & 개인 보험금 활용》 1화 – 산재보험과 개인보험, 같이 청구해도 될까?

산재보험과 개인보험, 같이 청구해도 될까?

직장이나 공사 현장에서 다쳤을 때 산재보험만 청구하면 끝난다고 생각하는 분들이 많습니다. 하지만 개인 상해보험이나 실손보험까지 중복 청구가 가능한 경우가 있다는 사실, 알고 계셨나요?

이번 글에서는 산재보험과 개인보험을 같이 청구할 수 있는 조건과 주의해야 할 점을 실제 사례와 함께 정리해드립니다.

1. 산재보험과 개인보험은 중복 청구 가능하다

원칙적으로 산재보험은 근로복지공단에서 지급하며, 개인보험(상해보험, 실손보험 등)은 민간 보험사에서 별도로 지급됩니다.

두 보험은 보장 목적과 재원이 달라서 중복 보장이 가능합니다. 다만 조건이 맞아야 합니다.

• 산재보험: 업무상 재해 인정 → 치료비, 휴업급여, 장해급여 지급
• 개인보험: 상해진단, 수술비, 입원비, 후유장해보험금 별도 청구

2. 실제 중복 청구 사례

사례: 공장에서 손가락 골절 사고 → 산재보험으로 치료비 전액 지급. 동시에 개인 상해보험에 가입돼 있어 골절 진단금 100만 원, 입원비 50만 원 별도 수령.

핵심은 산재보험이 ‘실손형 공적보험’인 반면, 개인보험은 ‘약정형 정액보험’이라 서로 보장이 중복되지 않는다면 중복 청구가 가능합니다.

3. 중복 청구 시 주의할 점

• 산재 승인 여부: 업무상 재해로 승인되지 않으면 산재 혜택 없음
• 개인보험 약관 확인: 산재 보상금과 중복 보장 제한 조항이 없는지 확인
• 후유장해 진단서 준비: 장해등급이 있으면 개인보험 청구에 유리

특히 실손보험은 실손(실비) 보장으로, 산재에서 이미 지급된 치료비는 이중 청구 불가하므로 상해진단금, 수술비, 후유장해 같은 정액형 담보 중심으로 청구해야 합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 산재보험에서 다 받았는데, 개인보험금도 받을 수 있나요?

네. 정액형 진단금, 후유장해보험금은 중복 수령 가능합니다.

Q. 산재 승인 안 되면 개인보험은 받을 수 있나요?

가능합니다. 개인보험은 약관에 따라 상해 사실만 증명되면 지급됩니다.

Q. 중복 청구하면 불법인가요?

아닙니다. 산재는 공적 보험, 개인보험은 민간 계약이라 조건이 충족되면 모두 합법적으로 청구 가능합니다.

맺음말

산재보험만 믿고 개인보험 청구를 놓치는 분들이 많습니다. 근로복지공단 보상 외에도, 가입한 개인보험 약관을 꼭 확인해 받을 수 있는 진단금과 장해보험금을 놓치지 마세요.

다음 글에서는 “산재 신청 절차 실전 가이드”를 준비 서류부터 진행 순서까지 단계별로 알려드리겠습니다.

 

다음 글 보기: 2화 – 산재 신청 절차 실전 가이드