“간 질환 실손보험 청구 전략 시리즈” 3화 B형·C형 간염, 실손보험과 진단금 청구 가능한가요?

B형·C형 간염, 실손보험과 진단금 청구 가능한가요?

건강검진이나 혈액검사 결과를 통해 B형 또는 C형 간염을 진단받는 사례가 점차 늘고 있습니다. 특히 B형 간염 보균자들은 특별한 증상이 없어도 정기적으로 추적 관찰을 받아야 하고, 간 기능 수치가 악화되면 약물 치료나 정밀 검사가 필요합니다. 하지만 진단 후 실손보험이나 진단금 특약으로 보험금을 청구했을 때 거절당하는 경우도 있어, 많은 분들이 보장 범위에 대해 혼란을 겪고 있습니다. 이 글에서는 B형·C형 간염의 보험금 청구 가능 조건과 주의사항을 사례별로 정리해드립니다.

B형·C형 간염, 보험에서는 어떻게 분류될까?

간염은 바이러스 감염성 질환으로 ICD 코드 기준으로 K70~K77 범위에 포함됩니다. 보험사에서는 질병코드와 검사 목적, 치료 여부에 따라 보장 여부를 결정합니다. B형 간염은 K73.9, C형 간염은 K74.6 또는 K76.8 등으로 기재되며, 보장 가능성이 높은 편입니다.

• 의료기관에서 정식 진단서 또는 진료확인서를 발급받아야 합니다.
• 진단이 아닌 보균자 판정(Z22.5 등)일 경우에는 보험금 청구가 거절될 수 있습니다.
• 간염이 진행되어 간 기능 저하 또는 치료 필요성이 있는 경우 보장 범위가 넓어집니다.

청구 가능한 보험 종류와 기준

보험 종류	청구 가능 조건	비고
실손의료비 보험	진단서 + 치료 이력 + 질병코드 포함	외래/약제비 포함 가능
입원특약	간염으로 인한 입원 필요	입원일수 기준 확인 필요
진단비 특약	B형 또는 C형 간염 진단 후 약관 충족 시	대부분 중증도 기준 필요
정액 입원일당	1일 이상 입원 + 진단명 기재	질병분류표 적용 여부 확인

청구 서류 준비 시 주의사항

1. 진단서 또는 진료확인서에 질병코드(K73, K74, K76 등)가 명확히 기재되어야 합니다.
2. 보균자(Z22.5)는 진단으로 간주되지 않으므로 보장 제외될 수 있습니다.
3. 약처방전, 검사결과지, 입퇴원 확인서 등 부속 서류를 반드시 첨부합니다.
4. 청구하려는 보험의 약관 내 보장 범위와 기준을 사전 확인해야 합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. B형 간염 보균자도 보험금 청구가 가능한가요?

보균자(Z22.5) 상태만으로는 보험금 청구가 어렵습니다. 간 기능 저하, 치료 이력, 질병코드 포함 시 보장 가능성이 높아집니다.

Q. C형 간염으로 약물 치료를 받았는데 보험금 받을 수 있나요?

진단서에 질병코드와 함께 치료 목적이 명시되어 있다면, 약제비와 진료비는 실손보험으로 청구 가능합니다.

Q. 입원 없이 외래 치료만 받은 경우도 실손보험 청구 가능한가요?

외래 진료와 약제비도 실손보험 청구 대상입니다. 단, 병원 방문 목적과 질병코드 포함 여부가 중요합니다.

Q. 간염 진단으로 진단비 특약 보험금을 청구할 수 있나요?

약관에 따라 다릅니다. 일부 특약은 중등도 이상 간염 또는 간경변 이상 단계에서만 보장합니다.

맺음말

B형과 C형 간염은 흔하지만 복잡한 보험 청구 조건이 많은 질환입니다. 단순 보균자 판정과 정식 질병 진단은 보장 범위가 다르며, 실손보험 외에도 입원특약, 진단비 특약 등 다양한 보장이 가능하므로 약관 확인과 서류 준비가 필수입니다. 다음 편에서는 간암 진단금 청구에 필요한 핵심 조건을 정리해드립니다.

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