뇌출혈 vs 뇌경색 보험금, 청구 시 꼭 알아야 할 차이

뇌출혈 vs 뇌경색 보험금, 청구 시 꼭 알아야 할 차이

많은 사람들이 뇌출혈과 뇌경색을 같은 질병으로 착각하지만, 보험 청구에서 이 둘은 전혀 다른 기준으로 판단된다. 보험사는 보험금을 지급할 때 약관상 정의를 매우 엄격히 적용하기 때문에, 가입자가 제대로 이해하지 못하면 보험금이 거절되는 사례가 많다. 오늘은 뇌출혈과 뇌경색 보험금 청구에서 자주 발생하는 분쟁 사례와 꼭 챙겨야 할 핵심 서류를 정리해본다.

뇌출혈과 뇌경색의 의학적 차이

의학적으로 뇌출혈은 뇌혈관이 파열되어 뇌 안에 출혈이 발생하는 것이고, 뇌경색은 혈관이 막혀서 뇌 조직에 혈액 공급이 차단되는 상태를 말한다. 보험사는 이 차이를 근거로 보험금을 지급할지 판단한다.

구분	뇌출혈	뇌경색
원인	혈관 파열	혈관 폐쇄
보험 약관	대부분 '특정 뇌출혈'에 한해 보장	일부 약관은 보장 제외
필수 서류	CT/MRI 영상, 의사 소견서	CT/MRI 영상, 혈관 조영검사 결과

보험사가 거절하는 주요 이유

보험사가 가장 많이 드는 거절 사유는 약관 해석이다. 뇌출혈 특약만 가입된 경우, 보험사는 뇌경색은 별도 보장하지 않는다고 주장한다. 실제로 대법원 판례에서도 진단명이 뇌경색으로 나오면 뇌출혈 보험금은 지급 대상이 아닌 경우가 많았다.

• 진단명이 다를 경우, 보험금 청구는 거절될 수 있다.
• 의사 진단서에 병명이 명확히 기재되어야 한다.
• 영상자료가 불충분하면 추가 자료를 요청받는다.

분쟁을 피하는 서류 준비 꿀팁

가입자가 분쟁을 피하려면 병원에 진단서를 발급받을 때, 의사에게 병명을 정확히 표기해 달라고 요청해야 한다. 또한 CT/MRI 원본과 판독지를 함께 제출하면 보험사가 불필요한 추가 요청을 하지 못한다.

FAQ

Q1. 뇌경색인데 뇌출혈 특약으로 보험금을 받을 수 있을까?

보험사는 일반적으로 뇌경색은 뇌출혈로 보지 않는다. 단, 진단명이 혼재된 경우 추가 소견서로 증빙할 수 있다.

Q2. 진단서에 병명이 애매하면 어떻게 해야 할까?

가입자는 진단명 정정을 요청하거나, 의무기록 사본을 추가로 준비해 정확성을 보완해야 한다.

Q3. 보험금이 거절되면 어떻게 대응해야 할까?

보험금이 거절되면 금융감독원 분쟁조정 신청이나 소송을 검토할 수 있다. 최근에는 분쟁조정에서 소비자가 승소하는 사례도 늘고 있다.