“당뇨 진단 이후 보험 재설계 전략 시리즈” 5화 – “건강검진 수치로 인한 보험 거절 대응법”

건강검진 수치로 인한 보험 거절 대응법

보험을 새로 가입하거나 리모델링하려는 과정에서 건강검진 수치 때문에 청약이 거절되는 일이 많습니다. 특히 공복혈당, HbA1c, 중성지방, 간수치(GOT/GPT) 등 만성질환과 관련된 항목은 보험사 심사 기준에서 매우 중요하게 작용합니다.

이 글에서는 건강검진 수치로 보험 가입이 거절된 이유를 정확히 파악하고, 실제 대응 방법과 대체 전략을 안내합니다.

1. 보험사는 어떤 수치를 중요하게 보나?

보험사 청약 심사에서는 질병을 유발할 가능성이 높은 지표들을 중심으로 평가합니다. 특히 다음과 같은 수치가 기준을 초과하면 거절, 보장 제외, 할증 등의 조치가 발생합니다.

항목	심사 기준	초과 시 조치
공복혈당	100~125 mg/dL	경계 당뇨, 보장 제외 또는 조건부 인수
HbA1c	5.7~6.4%	경계 또는 경증 당뇨로 분류
총콜레스테롤	200~239 mg/dL	고지혈증 의심, 보장 일부 제한
GOT/GPT	40 IU/L 이상	간기능 이상, 정밀검사 요구

이러한 수치 중 1~2개 항목이라도 기준을 초과할 경우, 보험사는 가입 거절 또는 보장 제외 조건을 부여할 수 있습니다.

2. 거절 사유 확인이 먼저

보험사가 청약을 거절하거나 인수를 보류하는 경우, 정확한 거절 사유를 요청할 수 있습니다. 보험사는 일반적으로 “심사 기준 초과”라고만 통보하지만, 해당 항목과 수치를 확인해달라고 요청하면 공개해주는 경우도 있습니다.

예: “최근 6개월 내 건강검진에서 HbA1c 6.7%, 공복혈당 129mg/dL”로 경증 당뇨 판단 및 청약 거절

3. 실제 대응 전략

건강검진 수치로 인한 보험 거절, 다음과 같은 전략으로 대응이 가능합니다.

• 6개월 후 재청약: 당뇨, 고지혈증 등은 수치 개선 후 재도전 가능
• 대체보험 활용: 유병자 실비, 간편심사형 정기보험 활용
• 다른 보험사로 신청: 보험사마다 인수 기준 다름
• 병원 진단서 준비: 생활습관 개선 및 진단서 첨부 시 심사 통과 가능

특히 당뇨 경계수치인 경우, 생활습관 교정 후 HbA1c를 6.0 이하로 낮추면 일반 인수도 가능합니다.

4. 보험사별 유연한 대처 가능한 곳

일부 보험사는 최근 1회 수치보다 6개월 이상 이력을 종합적으로 보는 곳도 있습니다. 예를 들어 A사는 공복혈당 126mg/dL 초과자도, 3개월 관리 후 재청약 허용합니다.

이런 경우는 주치의 소견서와 함께 최근 검사 결과를 함께 제출하면 조건부 인수 또는 보장 일부 제한으로 가입이 가능해지기도 합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 건강검진 수치만으로 보험 가입이 거절될 수 있나요?

네. 특히 공복혈당, HbA1c, 간수치(GOT/GPT) 등은 주요 심사 항목으로, 기준을 초과하면 별다른 질병 진단 없이도 거절될 수 있습니다.

Q. 거절된 이후에도 다시 가입할 수 있나요?

대부분 6개월~1년 후 재청약 가능하며, 수치 개선, 진단서 첨부, 다른 보험사 이용 등의 방법으로 대응할 수 있습니다.

Q. 유병자 실손보험은 이런 수치가 있어도 가입 가능한가요?

네. 유병자 실비는 고지 항목이 간소화되어 있으며, 수치 초과만으로는 거절되지 않는 경우가 많습니다. 단, 당뇨 관련 보장은 일부 제한될 수 있습니다.

맺음말

보험 청약 과정에서 건강검진 수치는 매우 중요한 심사 기준입니다. 특히 경계 당뇨, 고지혈증, 간기능 이상 등은 진단 이전에도 심사에 큰 영향을 미칩니다.

거절되었다고 해서 포기하지 말고, 수치 관리 후 재청약하거나 대체상품 또는 타 보험사 이용이라는 전략적 접근이 필요합니다.